Sparda Bank Kredit

Die Spardabank bietet ein breites Sortiment an Krediten an und deckt somit alle möglichen Bedürfnisse ihrer Mitglieder und Kunden ab. Im Bereich der Immobilienkredite sind dies beispielsweise Darlehen mit fixen Zinssätzen, die mit einer Laufzeit von zehn oder sogar zwanzig Jahren vor allem im derzeit niedrigen Zinsumfeld interessant sind. In das Finanzierungsmodell rechnet die Spardabank auch die jeweils mögliche staatliche Wohnbauförderung sowie Lösungen über Bausparverträge bzw. Bauspardarlehen ein. Die Vorfinanzierung von Bausparverträgen ist möglich, was besonders aufgrund der günstigen Kreditzinsen der Bausparkasse interessant ist.

Sofern Kunden von steigenden Zinsen ausgehen, besteht die Möglichkeit, sogenannte Zins-Caps abzuschließen. Mit Zins-Caps lässt sich eine garantierte Zinsobergrenze für die abgeschlossenen Darlehen darstellen. Steigen die Marktzinsen über den vereinbarten Cap, so erhält der Kunde eine Ausgleichszahlung. Für den Abschluss solcher Zins-Caps ist allerdings eine einmalige Gebühr fällig, deren Höhe vom gewählten Zins-Cap und den aktuellen Marktzinsen abhängt.

Im Bereich der Konsumentenkredite arbeitet die Spardabank mit der TeamBank Österreich zusammen. Sie tritt somit lediglich als Vermittler auf, was im genossenschaftlichen Verbund jedoch nichts Außergewöhnliches ist. Im Angebot der TeamBank Österreich sind Konsumentenkredite zwischen 1.000,- EUR und 50.000,- EUR mit einer Laufzeit von mindestens zwölf und maximal 84 Monaten. Sondertilgungen oder die vollständige Rückzahlung des Darlehensbetrags sind jederzeit möglich.

Als weitere Komponente bietet die Spardabank ein Kfz-Leasing an. Diese Form der Finanzierung ermöglicht es den Kunden, ohne den Einsatz von Eigenmitteln ihr Wunschauto zu finanzieren. Somit stehen diese Mittel für andere Zwecke zur Verfügung. Von Vorteil ist, dass diese Finanzierungsvariante sehr flexibel gestaltet und sie somit den Wünschen der Kunden angepasst werden kann.

Vorteile des Kreditangebots in Kurzform

  • Verschiedene Finanzierungsbausteine möglich
  • Wohnbauförderung wird mit einbezogen
  • Zins-Caps schützen vor höherer Belastung in der Zukunft
  • Konsumentenkredite werden schnell entschieden und ausgezahlt
  • Kfz-Leasing ist sehr flexibel darstellbar

Vorteile des Kreditangebots

  • Zehn- und zwanzigjährige Zinsbindungen unter Einbezug der jeweils möglichen Wohnbauförderung, kombiniert mit Bausparmitteln, lassen keine Wünsche beim Kunden offen und machen das jeweils optimale Finanzierungsmodell möglich
  • Durch Einbeziehung der Wohnbauförderung gelingt es, ein qualitativ hochwertiges Finanzierungsmodell zu erarbeiten, dass dem Kunden alle Vorteile der staatlichen Förderung zugutekommen lässt.
  • Vor allem in Zeiten der Niedrigzinsphase ist der Einbezug von Zins-Caps in die Finanzierung dann sinnvoll, wenn der Kunden mittel- bis langfristig von steigenden Zinsen ausgeht. Gegen Zahlung einer Einmalprämie sichert er sich gegen diese Entwicklung ab und macht seine Finanzierung langfristig kalkulierbar.
  • Die Zusammenarbeit mit der TeamBank Österreich garantiert eine schnelle Kreditentscheidung nach dem Ampelprinzip (Rot/Grün). Bei Vorlage aller Unterlagen erfolgt die Auszahlung des Kredits auf das Konto des Kunden innerhalb von zwei Bankarbeitstagen. Somit ist der Kreditbetrag schnell verfügbar.
  • Die Spardabank wirbt im Zusammenhang mit ihrem Kfz-Leasing-Angebot mit Flexibilität, Unabhängigkeit, Kompetenz und Persönlichkeit. Aufgrund der vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten des Leasings lassen sich diese Versprechen gut in die Tat umsetzen.

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Beantragung der einzelnen Kredite

Zu den Baudarlehen macht die Spardabank auf ihrer Website nur allgemeine Angaben. Aufgrund der Komplexität des Themas ist eine Online-Beantragung nicht möglich. Über ein Kontaktformular kann der Interessent einen Termin in einer der Spardabank-Filialen vereinbaren. Die Website bietet rund um die Immobilienfinanzierung einige weitere Funktionen wie zum Beispiel eine Checkliste für wichtige Unterlagen sowie einen Mietenrechner an, der Kunden die Entscheidung für oder gegen eine Finanzierung gegebenenfalls leichter macht. Mit der Beratung zum Zins-Cap verhält es sich genauso: ein Beratungstermin ist notwendig. Das Kfz-Leasing ist auch nicht online abschließbar. Jedoch steht ein Leasing-Rechner zur Verfügung, der es dem Kunden ermöglicht, im Vorfeld einige Berechnungen durchzuführen. Online abschließbar ist der Konsumentenkredit. Die Spardabank leitet solche Anfragen zur TeamBank Österreich weiter, die eine Online-Antragsstrecke zur Verfügung stellt.

Mit wenigen Klicks erhält man über den Kreditrechner der Sparda Bank ein ungefähres Gefühl, mit welchen monatlichen Kosten zu rechnen ist. Möchte man ein konkretes Angebot haben, so muss man in 5 Schritten auf der Eingabemaske der Teambank (dem Partner der Spardabank) seine persönlichen Daten und Informationen hinterlassen und erhält danach ein konkretes, persönliches Angebot.

Auf der Website der Spardabank lässt sich der Wunschbetrag für den Kredit eingeben, die gewünschte Laufzeit und es ergibt sich so die monatliche Rate. Möchte man mehr wissen bzw. ein konkretes Angebot mit einem Zinssatz für seine eigene Bonität erhalten, so muss man ein Angebot über die Spardabank bei der Teambank anfordern.

Mehr als 75 Jahre Geschichte

Die Spardabank blickt auf eine mehr als 75jährige erfolgreiche Geschichte im Genossenschaftsverbund Österreichs zurück. Ursprünglich wurde sie von Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der Eisenbahn gegründet. Schon seit langer Zeit ist sie aber auch für alle anderen Kunden offen. Sie verfügt über Filialen in ganz Österreich. Im März 2016 haben sich die zuvor eigenständigen Spardabanken Nord und Süd zusammengeschlossen. Kürzlich erfolgte dann noch die Fusion mit der Volksbank Wien AG. Diese Maßnahmen sind auf die zunehmende Digitalisierung, die immer größeren Eigenkapitalanforderungen seitens der Europäischen Zentralbank und die stets weiter zunehmenden regulatorischen Verpflichtungen zurückzuführen.

Fazit

Die Spardabank Österreich, eine Marke der Volksbank Wien AG, bietet ihren Kunden ein umfangreiches Kreditportfolio an und ist somit in der Lage, allen Wünschen gerecht zu werden. Vor allem die diversen Finanzierungsbausteine im Immobilienkreditbereich sind aus Kundensicht positiv zu beurteilen. Das Angebot von Zins-Caps ist vor allem für Kunden, die auf langfristige Zinssicherheit bedacht sind, interessant und rundet die Immobilienfinanzierungsberatung zusätzlich ab. Die TeamBank Österreich ist ein langjähriger und bekannter Anbieter in der Branche. Die Kreditprozesse der Bank sind schnell und unkompliziert. Das Kfz-Leasing rundet das Kreditangebot in positiver Weise ab.