Der Privatkredit – Geld von und für eine Privatperson



Wenn in Ihrer Geldbörse gähnende Leere herrscht, so ist es hilfreich, sich von Freunden und oder Familie ein paar Euro leihen zu können, ohne dabei vor eine Bank zu treten, gerechtfertigten zu müssen, warum man sich in einem finanziellen Engpass befindet und wofür man das Geld braucht. Seit zirka neun Jahren hat man in Österreich des Weiteren die Möglichkeit, sich Geld anstatt von Freunden, Familie oder der Bank, auch von wildfremden Leuten auszuborgen. Diese, relativ neue Art, sich Geld auszuleihen, kam das erste Mal 2005 in Großbritannien, im Folgejahr in den USA und 2007 in Deutschland. Heute gibt es keine österreichischen Plattformen, jedoch können alle ÖsterreicherInnen auch die Services der deutschen Seite nutzen und somit ebenso einen Privatkredit aufnehmen, aber auch anbieten.

Was ist ein Privatkredit und wie funktioniert dies?

Wie schon erwähnt, handelt es sich bei einem Privatkredit um ein Darlehen von einer dem Kreditnehmer nicht zwingend bekannten Person zu verbraucherfreundlichen und attraktiven Konditionen. Man kann einen solchen aufnehmen, wenn es einem unangenehm ist, Freunde oder Familie um Geld zu bitten, was rein rechtlich auch schon ein Privatkredit ist, oder wenn die Bank einen Kredit beispielsweise für den Kauf eines Hauses nicht stattgibt. Ferner ist ein Privatkredit oftmals dafür da, eine kleine Anschaffung in Form eines Mikrokredits zu ermöglichen, nicht aber unbedingt ein geschäftlicher Hintergrund. Seit 2014 ist der Privatkredit eine allgemein akzeptierte Form der Kreditvergabe. Es empfiehlt sich allerdings unbedingt, zu prüfen, ob es sich beim Anbieter eines Kredits um einen Seriösen handelt, die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen und den Vertrag genauestens durchzugehen, bevor Sie ihn unterschreiben.

 

Wie komme ich zu einem Privatkredit?

Alle jene, die sich für die Anfragen bzw. Annehmen eines Privatkredits entschieden haben, besuchen eine der dafür gesehen Plattformen. Dort angekommen melden Sie sich an und schalten ein Gesuch. Alles weitere, wie weitere Vorgehensweise und dergleichen, erfahren Sie dann meist auf der jeweiligen Plattform. Nicht außer Acht zu lassen ist jedoch, dass selbst bei einem Privatkredit eine ausführliche Bonitätsprüfung unabdinglich ist. Somit soll vermieden werden, dass Personen, die gar keine Möglichkeiten haben oder bei denen es vorauszusehen ist, dass sie den Kredit plus Zinsen nicht retour zahlen werden können, erst gar keinen Kredit bekommen. Des Weiteren handelt es sich hierbei auch um einen Schutz derer Privatpersonen, die anderen Privatpersonen Geld leihen wollen.

Gibt es Vor- bzw. Nachteile bei Privatkrediten?

Vorteile für den Kreditnehmer bei einem Privatkredit sind etwa, dass man als solcher oftmals günstige Zinskonditionen bekommt und somit nicht so viel an Zinsen zahlen muss, wie etwa bei einem gleichwertigem Kredit von der Bank. Des Weiteren ist es auch möglich, sich kleine Summen auszuborgen, wenn es nur um die Überbrückung einer kurzen finanziellen Durststrecke oder das Anschaffen eines kostengünstigen Produkts handelt. Vor allem Freiberufler und Selbstständige haben die reelle Chance auf einen Kredit, denen es oft erschwert wird, da Banken ihnen oftmals nicht oder zaghafter einen Kredit gewähren. Dies ist der Fall, weil das Einkommen eines Selbstständigen von vielen Faktoren, wie etwa der Saison, schwer vorherzusagen und zu prognostizieren ist. Auf Grund der ausführlichen Prüfung all dieser Dinge, ist der Grund für den etwaigen höheren Effektivzins bei Privatkrediten, auch „Peer-to-peer-Kredite“ genannt.

Zu beachten ist, dass beispielsweise der Betreiber der Plattform, auf der Privatkredite angeboten werden und Sie eventuell fündig werden, auch Erträge erwirtschaften möchte. Zu diesem Zwecke werden Kosten sowohl für den, der den Kredit sucht, als auch auf für denjenigen, der Geld gegen Verzinsung zur Verfügung stellt, generiert. Des Weiteren heben oftmals die Banken, die als Treuhänder Ihres Geldes agieren, einen gewissen Prozentsatz ein. Weiterführende Services sind oftmals ebenso kostenpflichtig. Kalkulieren Sie dies alles in Ihre Rechnung ein, bevor Sie einen Kredit anbieten oder aufnehmen.

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
monatliche
Rate
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
JetztSofort Kredit
436,39 €
monatlich
2,99 %
bis % p.a.
3,07 %
bis % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,07%, Sollzins gebunden p.a.: 2,99%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 15.709,94 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank GmbH, Wagramer Str. 19, A-1220 Wien
Einfach Online Kredit variabler Zins
ab 438,86 €
monatlich
2,90 %
bis 10,43 % p.a.
3,45 %
bis 11,47 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,96%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 3,30 Euro, Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 16.412,19 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, A-1018 Wien
Einfach Online Kredit Fixzins
ab 439,72 €
monatlich
3,03 %
bis 10,63 % p.a.
3,59 %
bis 11,69 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,80%, Sollzins gebunden p.a.: 5,16%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 3,30 Euro, Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 16.460,70 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, A-1018 Wien
fairer Credit
ab 448,72 €
monatlich
4,88 %
bis 10,47 % p.a.
4,99 %
bis 10,99 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,69%, Sollzins gebunden p.a.: 5,55%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 16.315,81 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TeamBank Österreich – Niederlassung der TeamBank AG Nürnberg, Fischhof 3/6, A-1010 Wien
Der faire Credit
ab 448,72 €
monatlich
4,88 %
bis 10,47 % p.a.
4,99 %
bis 10,99 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,69%, Sollzins variabel p.a.: 5,55%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 16.315,81 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TeamBank Österreich, Postfach 44, A-6961 Wolfurt-Bahnhof
Wunschkredit
464,20 €
monatlich
7,15 %
bis % p.a.
7,40 %
bis % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,40%, Sollzins gebunden p.a.: 7,15%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 16.711,25 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Kärntner Ring 5-7, 3. Stock, 1010 Wien-AT
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
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