DADAT Kredit

Die DADAT Bank ist 2017 als Direktbank in Österreich gestartet und seit 2019 gibt es neben dem Girokonto, Sparkonto und Wertpapierdepot auch einen Kredit für Konsumenten.

Aktuelles Kreditangebot

Die Website der DADAT bietet einen Ratenkredit mit einem Fixzins ab 3,25 % an – so die Werbeaussage der DADAT. Die Laufzeiten für den Konsumkredit starten bei 12 Monaten bis hin zu maximal 120 Monaten. Die Kreditsumme startet bei 3.500 Euro und geht maximal bis 25.000 Euro. Hat der Kreditbeantrager eine digitale Signatur, so kann der Kredit sogar online gezeichnet und somit abgeschlossen werden. So viel zum raschen Antrag des DADAT Kredits.

  • Sollzinsen nominell: ab 3,25 %
  • Bonitätsabfragegebühr: einmalig 20,00 Euro
  • Kontoführungsgebühr: 12,50 Euro pro Quartal = 50 Euro im Jahr
Die erste Seite für den Kreditantrag bei der DADAT

Auf der ersten Seite zum Kreditantrag bei der DADAT wird der Kreditwunsch angegeben. Wie hoch soll der Kredit sein kann hier angegeben werden. Zwischen 3.500 und 25.000 Euro muss der DADAT Kredit liegen, der Mitbewerb bietet hier höhere Abschlussmöglichkeiten an. Bei der Laufzeit liegt die DADAT bei einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten.

Wird der Kreditrechner betätigt so fällt auf, dass der nominelle Zinssatz starr ist und sich nicht verändert. 3,25 % werden als Zinssatz angegeben, weiter unten befindet sich jedoch der Hinweis, dass alle Angaben unverbindlich sind und die angeführten Konditionen/Zinssätze sich bonitätsabhängig gestalten. Also kann mit höheren Kreditzinsen gerechnet werden!

Repräsentatives Beispiel laut Angaben der DAD.at:

„Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von EUR 15.000,00 und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten über 50% unserer Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,77% (60 monatliche Raten à EUR 280,75, Fixzinssatz: 4,00% p.a., Zinsbetrag: EUR 1.575,00, Bonitätsabfragegebühr einmalig: EUR 20,-, Kontoführungsgebühr pro Quartal: EUR 12,50, Gesamtrückzahlungsbetrag: EUR 16.845,00). Der Kreditabschluss setzt eine positive Bonitätsprüfung voraus. Stand: Februar 2020“

Gibt die dad.at als repräsentatives Beispiel auf der Website zum Kreditantrag an.
zur Berechnung eines Kredits bei der DADAT Bank »

Verglichen zu den anderen Kreditangebot macht das Angebot der DADAT auf den ersten Blick einen günstigen Eindruck. Fraglich ist natürlich, wie denn die bonitätsabhängigen Kreditzinsen bei anderen Kreditanträgen aussehen – in diesem Fall jedoch sehr positiv, denn knapp über 4,77 % effektive Sollzinsen sind durchaus okay.

Rasch beantragt

Auf der zweiten Seite werden Daten rund um den Kreditwerber eingegeben. Grob umrissen sind das:

  • Persönliche Daten (Name, Staatsbürgerschaft, Familienstand, …)
  • Adressdaten
  • Anstellungsinformationen
  • Einnahmen und Ausgaben
  • Gesamtvermögen und -verbindlichkeiten

Auf der dritten Seite heißt es dann die Daten zu bestätigen:

Der Kreditantrag wird an die Bonitätsauskünfte CRIF und KSV1870 gesandt – und vieles anderes muss bestätigt werden, damit es weiter geht!

Bei Schritt 4 macht die DADAT dann ein Angebot auf Basis der Angaben. Dazu gibt es auch einen Alternativvorschlag mit einer höheren Kreditsumme, längeren Laufzeit (21 statt 28 Raten). Der Kreditbetrag liegt hier ca. 30 % höher als der Kreditwunsch war. Auch noch nie gesehen, dass die Bank einen dazu verleitet einen höheren Kredit abzuschließen bei ca. gleicher Monatsrate und 7 Monate längerer Laufzeit. In diesem Experiment wurde der nominelle Zinssatz für den Kredit übernommen in der Höhe von 3,50 %.

Auch wird versucht eine Risikoversicherung zu verkaufen, eine Ablebensversicherung.

Angaben zum Kreditwunsch inklusive einem um 30 % höheren Alternativvorschlag. Ebenso wird versucht eine Ablebensversicherung angeboten.

Auf der fünften Seite wird die Bankverbindung abgefragt für die Auszahlung des Kredits, sofern dieser bewilligt wird:

Danach heißt es das Kleingedruckte im Kreditvertrag zu lesen und die Legitimation durchzuführen. Dazu ein kurzes Video-Identgespräch mit dem Dienstleister webIDsolutions führen und am Ende des Prozesses heißt es dann den Kreditvertrag zu unterzeichnen mittels digitaler Signatur oder den ausgedruckten und unterschriebenen Kreditvertrag an die DADAT nach Salzburg postalisch zu senden.

Transparent?

Durchaus transparent könnte man bei der DADAT sagen, wenn es um den Kredit geht mit Potential nach oben. Wie hoch die Kontoführungsgebühren sind, dass für die Abfrage der Bonität eine Gebühr verlangt wird, das erfäht der Antragsteller erst im Kreditvertrag. Der Kreditvertrag selbst ist jedoch mehr als transparent und alle notwendigen Angaben sind dort gut und übersichtlich aufgelistet.

Hier ein Auszug aus dem Kreditvertrag der DADAT. Sehr übersicht, transparent – top!

Rückzahlung in Monatsraten

Der Ratenkredit der DADAT wird monatlich in fixen Raten getilgt. Die Kreditrate wird am 5. des Monats vom Referenzkonto abgebucht.

Eine Sondertilgung, also eine frühere Rückzahlung ist bei der DADAT natürlich möglich. Es können jedoch Kosten entstehen, denn die DADAT gibt folgendes im Kreditvertrag an:

„… sofern der vorzeitig zurückgezahlte Betrag EUR 10.000,00 innerhalb eines Zeitraumes von 12 Monaten übersteigt, eine angemessene und objektiv gerechtfertigte Entschädigung für den ihm aus der vorzeitigen Rückzahlung voraussichtlich entstehenden Vermögensnachteil zu verlangen. Diese Entschädigung beträgt höchstens 0,5% des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrags, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und dem vereinbarten Ablauf des Kreditvertrags ein Jahr nicht überschreitet, und höchstens 1% in allen anderen Fällen. „

Vorzeitige Tilgung ist möglich, übersteigt jedoch die Tilgung im Kalenderjahr 10.000 Euro, so kann die DADAT Bank eine kleine Entschädigung verlangen – ob sie das tut ist unbekannt.

Über

Die DADAT Bank ist eine Direktbanken Marke des ältesten Wiener Bankhauses Schelhammer & Schattera, welche wiederum ein Teil der GRAWE Bankengruppe ist. 2017 ging die DADAT an den Start mit Girokonto, Sparkonto und Wertpapierdepot. Seit 2019 gibt es auch den online Konsumkredit. Sitz der DADAT ist Salzburg, geleitet wird sie von Ernst Huber, dem früheren Chef der Hello Bank bzw. direktanlage.at

Fazit

Sieht nicht schlecht aus, das Angebot beim Ratenkredit der DADAT. Zumindest im Test überzeugte die DADAT auch hier mit einem Sollzins von 3,50 %, effektiv waren das dann rund 4,39 % für die Laufzeit von 21 Monaten. Der Antrag des Kredits war online einfach möglich, wenn auch der „Joy of Use“ nicht sehr groß ist. Aber muss das Ausfüllen von Formularfeldern Spaß machen?

Am Ende des Kreditantrags gibt es einen übersichtlichen Kreditvertrag mit allen notwendigen Informationen.

Die DADAT Bank ist noch neu im Bereich der Konsumkredite, kann mit den Konditionen gut mithalten, doch beim Kreditantrag können das die Profis von z. B. Santander deutlich besser & schöner – aber zählt am Ende nicht nur der günstigste effektive Kreditzins?


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Unser Test Ergebnis

DADAT Kredit Erfahrungen
3.9 / 5 Kredit.or.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (0 Erfahrungsberichte) User
Vorteile
- Fixzins ab 3,25 % - Laufzeit zwischen 12 und 60 Monaten - Kreditsumme von 2.500 bis 25.000 Euro - Tilgung jederzeit möglich - Abschluss online möglich (mit digitaler Signatur)
Zinsen & Gebühren3.5
Kreditantrag4
Transparenz4
Service & Support4

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Sie haben bereits Erfahrungen gesammelt mit einem DADAT Kredit? Dann teilen Sie doch Ihre bisherigen Erfahrungen mit der DADAT Bank und lassen Sie andere davon wissen, wie es ist bei der DADAT. Damit wird die Leistung der DADAT transparenter für andere und wir profitieren davon.

Transparenz? Erfahrungsberichte? Das gefällt Banken in der Regel gar nicht. Beachten Sie bitte, dass Ihr Erfahrungsbericht ECHT, fair, nachvollziehbar und der guten Kinderstube entspricht. Wie können andere von Ihren Erfahrungen profitieren?
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Haben Sie Krediterfahrungen mit der Bank in Österreich, so schreiben Sie nun einen Bericht darüber:

Zinsen & Gebühren:
  • Was halten Sie von den Kreditzinsen, sind diese angemessen?
  • Wie sind die Gebühren bei diesem Kredit?
  • Müssen Versicherungen abgeschlossen werden bzw. wird ein Abschluss empfohlen?
Kreditantrag:
  • Wie rasch ist der Kredit beantragt?
  • Wie lange dauerte es bis zur Zu- oder Absage des Kredits?
  • Wenn es eine Zusage gab, wie lange dauerte es bis zur Auszahlung des Kredits?
Transparenz:
  • Haben Sie das Gefühl, dass Sie bestmöglich informiert sind über die Bedingungen und Konditionen des Kredits?
  • Sind die Kosten des Kredits transparent dargestellt über die gesamte Laufzeit inklusive der effektiven Kreditzinsen?
Service & Support:
  • Haben Sie bereits das Service bzw. die Beratung oder den Support der Bank in Anspruch genommen? Falls ja:
  • Über welchen Kanal hatten Sie denn Kontakt mit der Bank (Telefon, E-Mail, …)?
  • Wie lange dauerte es bis zur Reaktion der Bank auf Ihre Kontaktaufnahme?
  • Wie zufrieden waren Sie mit der Reaktion der Bank?

Wird Ihr Erfahrungsbericht veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 20 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Legen Sie nun los:

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