Autokredit Vergleich

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Den Autokauf mit einem Kredit finanzieren? Muss nicht sein, soll nicht sein. Auch Leasing ist nicht gescheit, weil es sich um Konsumschulden handelt und den pers√∂nlichen Spielraum einengt. √úberlegen Sie sich daher gut, ob Sie Ihr Traumauto mit einem Autokredit oder auf Leasing finanzieren m√∂chten. Oder ist ein kleineres oder √§lteres Auto vielleicht sinnvoller, da auch g√ľnstiger? Der Vergleichsrechner f√ľr Autokredit bietet Ihnen eine eingeschr√§nkte √úbersicht, welche Bank im Moment Autokredite anbietet und zu welchen Konditionen. Beachten Sie, dass sich diese Konditionen auch nach der pers√∂nlichen Bonit√§t richten und sich diese so verteuern k√∂nnen.

Kreditbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
monatliche
Rate
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Anadi Online-Kredit
ab 578,17 ‚ā¨
monatlich
1,90 %
bis 6,80 % p.a.
2,64 %
bis 7,37 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,05%, Sollzins gebunden p.a.: 2,10%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. einmalige Kosten: 15,00 Euro, sonst. monatlich. Kosten: 4,38 Euro, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 21.113,10 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Austrian Anadi Bank AG, Domgasse 5, A-9020 Klagenfurt am Wörthersee
JetztSofort Kredit
581,85 ‚ā¨
monatlich
2,99 %
bis % p.a.
3,07 %
bis % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,07%, Sollzins gebunden p.a.: 2,99%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 20.946,58 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank GmbH, Wagramer Str. 19, A-1220 Wien
Einfach Online Kredit variabler Zins
ab 584,04 ‚ā¨
monatlich
2,90 %
bis 10,18 % p.a.
3,33 %
bis 11,07 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,07%, Sollzins gebunden p.a.: 4,58%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 3,30 Euro, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 21.681,14 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BAWAG P.S.K. Bank f√ľr Arbeit und Wirtschaft und √Ėsterreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, A-1018 Wien
Einfach Online Kredit Fixzins
ab 584,04 ‚ā¨
monatlich
2,90 %
bis 9,97 % p.a.
3,33 %
bis 10,84 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,40%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 3,30 Euro, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 21.623,22 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BAWAG P.S.K. Bank f√ľr Arbeit und Wirtschaft und √Ėsterreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, A-1018 Wien
Fixzinskredit bonitätsabhängig
ab 589,39 ‚ā¨
monatlich
3,88 %
bis 6,03 % p.a.
3,95 %
bis 6,20 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,20%, Sollzins gebunden p.a.: 6,03%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 21.911,67 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: S√ľd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Postfiliale 1024, 1024 Wien
fairer Credit
ab 598,29 ‚ā¨
monatlich
4,88 %
bis 10,47 % p.a.
4,99 %
bis 10,99 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,69%, Sollzins gebunden p.a.: 5,55%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 21.754,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TeamBank √Ėsterreich ‚Äď Niederlassung der TeamBank AG N√ľrnberg, Fischhof 3/6, A-1010 Wien
Der faire Credit
ab 598,29 ‚ā¨
monatlich
4,88 %
bis 10,47 % p.a.
4,99 %
bis 10,99 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,69%, Sollzins variabel p.a.: 5,55%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 21.754,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TeamBank √Ėsterreich, Postfach 44, A-6961 Wolfurt-Bahnhof
Fixzinskredit laufzeitabhängig
607,80 ‚ā¨
monatlich
5,93 %
bis % p.a.
6,10 %
bis % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,10%, Sollzins gebunden p.a.: 5,93%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 21.880,83 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: S√ľd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Postfiliale 1024, 1024 Wien
* Werte f√ľr gew√§hlten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem ¬ß6 PAngV, die Sie √ľber den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gew√§hr, ¬© financeAds.net
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Ein Auto auf Kredit zu kaufen? Grunds√§tzlich keine gute Idee, denn ein Auto ist durchaus ein Konsumgut und meist k√∂nnte auch ein g√ľnstigeres, leistbares Auto durchaus √§hnlich gute Dienste erbringen. Daher unbedingt vermeiden – sofern es geht – Konsumschulden aufzubauen. Wenn es doch nicht geht, so ist genau zu √ľberlegen, was gescheiter ist. Leasing oder Kredit. Ein Autokredit hat mehrere Vorteile, wie z. B. es geh√∂rt einem das Auto, freiere Wahl der Werkstatt (und dadurch mehr Spielraum bei den dann anlaufenden Service- und Reparaturkosten) und total freie Wahl, wann das Auto wieder verkauft wird.

Hier ein Auszug aus den diversen Angeboten f√ľr einen Kredit f√ľr ein Auto oder Motorrad:

Haben Sie eine Frage zum Kreditvergleich? So hinterlassen Sie doch einen Kommentar und wir antworten Ihnen.

Vergleich Juni 2019

Anadi Bank

Die Anadi Bank kann √ľberzeugen, sofern die h√∂chste Bonit√§t gegeben ist, denn dann gibt es attraktive Kreditzinsen. Der Kreditrechner zeigt, dass hier bereits ein effektiver Kreditzins ab 2,64 % m√∂glich ist – hier vor allem Beachtung auf das Wort „ab“, denn ist nicht die beste Bonit√§t gegeben, geht es mit dem Kreditzins gleich nach oben. Die Anadi Bank bietet daher leider keinen Fixzinskredit an, denn ein Konsumkredit um effektive 2,64 % ist durchaus ein Hammer. Leider aber ist das nicht so und es geht rasch aufw√§rts! Bis zu 7,37 % k√∂nnen es dann werden und das ist gleich einmal betr√§chtlich teurer. Im repr√§sentativen Beispiel der Anadi Bank gibt es bei einem Kreditbetrag von 20.000 Euro so eine Gesamtbelastung bei einer Laufzeit √ľber 3 Jahre (36 Raten) von 21.113,10 Euro.

Santander Bank

Im Moment hat Santander Consumer Bank die Nase auf Platz 2 beim Vergleich f√ľr einen Kredit f√ľr ein Auto oder Motorrad. Wenn der Kredit bei der Santander online abgeschlossen wird (Pr√§misse 20.000 Euro Kredit bei einer Laufzeit von 36 Monaten), gibt es f√ľr √Ėsterreicher mit guter Bonit√§t durchaus gute Kreditzinsen. Der Rechner meint hier, dass mit einer monatlichen Rate von 581,85 ‚ā¨ gerechnet werden muss. Der Autokredit in der Filiale ist teurer und nat√ľrlich ist das Santander Angebot nur bei den guten Bonit√§ten m√∂glich. Die Santander Bank bietet seit Monaten ihren online Autokredit mit effektiven Kreditzinsen in der H√∂he von 3,07 %, was eine Gesamtbelastung von 20.946,58 Euro ausmacht bei einer Laufzeit √ľber 36 Monate, also 3 Jahre, so das repr√§sentative Beispiel der Bank. Wer den Kredit in der Filiale bei der Santander abschlie√üt, muss deutlich h√∂here Zinsen bezahlen, daher, wenn schon, dann unbedingt online. Achten sollte man auch darauf, dass die Kreditzinsen bei der Santander h√∂her werden, wenn die Bonit√§t nicht die beste ist.

SWK Bank

Gleich hinter der Santander Consumerbank Bank und nicht merklich teurer findet sich die SWK Bank, die effektiv ab 3,95 % (bis 6,20 %) in diesem Rechenbeispiel anbietet, wobei die effektiven Jahreszinsen in einem durchschnittlichen Beispiel eines Kreditnehmers hier sogleich bei 6,20 % liegen. Also genau darauf achten, ob das Angebot ein fixes Angebot ist oder eben nicht. Die beispielhafte Gesamtbelastung liegt hier bei ca. 21.911,67 Euro.

SPARDABANK und Teambank

Hinter der SWK Bank folgt die Teambank („der faire Credit“) und die SPARDABANK, eine Marke der Volksbank Wien-Nieder√∂sterreich. Dort gibt es einen Autokredit ab 4,99 bis 10,99 % effektiven Kreditzinsen, achten Sie aber auch hier auf den Zinszusatz „ab“, denn auch hier √§ndern sich die Zinsen nach Ihrer pers√∂nlichen Bonit√§t und so kann der Kreditzins deutlich h√∂her sein. Die Spardabank bietet den Kredit √ľber die deutsche Teambank an, die hier im Vergleich nochmals gesondert gelistet wird. Im Kreditbeispiel der SPARDABANK findet sich hier schon eine Gesamtbelastung von 21.754,42 Euro.

Easybank

Fast am Ende des Autokreditvergleichs finden sich dann die Easybank mit 4,00 % bzw. einer Gesamtbelastung von 21.400,43 Euro, danach folgt sogleich die Teambank mit ihrem fairen Credit.

Erste Bank

Hinter der SWK Bank folgen dann die Erste Bank, welche ebenfalls Autokredite im Vergleich anbieten, welche von der Bonität abhängig den Zins verändern, der dort angegebene Zinssatz beträgt 4,56 % geht aber auch bis zu 6,52 % hoch.

Wer im Moment also auf der Suche nach einem Autokredit ist, der hat hier erste Beispiele, wie viel ein Autokredit kosten k√∂nnte. Vergleichen Sie unbedingt auch mit den Angeboten anderer Banken, speziell Filialbanken und Angeboten des Autoh√§ndlers selbst. Wichtig ist, dass unterm Strich das f√ľr Sie g√ľnstigste Angebot rausschaut!

Nat√ľrlich w√§re es am sch√∂nsten, wenn man sich das Auto leisten kann und Schulden sind stets zu vermeiden, aber wenn es wirklich nicht anders geht, so sollte man den Kredit f√ľr das Auto auch dementsprechend vergleichen, damit die Belastung – wenn schon n√∂tig – m√∂glichst gering ist! Falls man es nun tats√§chlich nicht aush√§lt und ein Auto auf Pump nehmen m√∂chte, so muss entschieden werden ob Leasing oder Kredit. Die M√∂glichkeiten beim Kredit sind definitiv umfangreicher und man ist nicht so sehr an die Leasinggesellschaft ausgeliefert. Was kostet denn im Moment so ein Autokredit. Wir haben den Check gemacht mit ausgew√§hlten Anbietern, um ein erstes Gef√ľhl zu erhalten, mit welchen Belastungen man zu rechnen hat.

Autokredit oder Leasing – was kann man empfehlen?

Gleich vorweg, es gibt jetzt nicht DIE Antwort, ob Kredit oder Leasing g√ľnstiger ist. Am vorteilhaftesten ist es im Normallfall noch immer, wenn das Auto bar bezahlt wird. Hier ist am meisten zum Rausholen drinnen bei den Verhandlungen und man bindet sich auch nicht an eine bestimmte Werkst√§tte und ist sp√§ter einfach flexibler… so auch nat√ľrlich beim Kredit. Generell also unbedingt Kredit oder Leasing vermeiden, wenn es irgendwie leicht geht.

Neue Autos sind relativ teuer und Gebrauchtwagen nicht immer eine ratsame Alternative. Doch diese beiden Optionen sind nicht die einzigen Möglichkeiten, um an einen neuwertigen Wagen zu gelangen. Viele Autohäuser und Banken bieten in gegenseitiger Kooperation Finanzierungs- und Leasingmöglichkeiten an. Doch welche Möglichkeit von beiden ist nur besser?

Wird die Option des Leasings gew√§hlt, gilt es besonders die zentrale Gr√∂√üe, den Restwert, zu beachten. Auf Monate oder Jahre gerechnet, f√§hrt man nat√ľrlich g√ľnstiger ein Auto zu leasen, anstatt gleich zu kaufen. Mehrere tausend Euro Ersparnis k√∂nnen bei dieser M√∂glichkeiten locken. Grunds√§tzlich sollte vor dem Beschlie√üen eines Leasing-Angebots die Eurotax-Liste durchsucht werden. Diese Liste, die √ľbrigens bei den Autofahrerclubs √ĖAMTC und ARB√Ė zu finden ist, gibt Aufschluss √ľber aktuell verf√ľgbare Leasing-Angebote, um nicht am Ende der Vertragslaufzeit von einem hohen Restwert erschlagen zu werden. Der Restwert ist deswegen so wichtig, weil dieser, je geringer, am Ende der Laufzeit zu weniger Diskussion und Kritikpunkten seitens der Bank beziehungsweise des Autohauses f√ľhrt. Bestehen M√§ngel oberhalb √ľblicher Gebrauchsspuren entstehen Kosten zus√§tzlich zum Restwert. Zu beachten ist au√üerdem die H√∂he der Anzahlung, die der K√§ufer am Anfang t√§tigt. Je h√∂her diese ausf√§llt, umso geringer ist die Rate. Empfehlenswert sind Prozents√§tze um 15-20 % des Gesamtwertes. F√ľr Leasing sprechen auch h√§ufig Extras, die das finanziell g√ľnstige Angebote oft noch zus√§tzlich abrunden. Diese Zusatzleistungen k√∂nnen unter anderem g√ľnstigeres Tanken, kostenlose Reparatur oder Kontrolle des Wagens beinhalten.

Ein wesentlicher Vorteil der Finanzierung, gegen√ľber dem Leasing, liegt jedoch in der Eigent√ľmerschaft. Bei der Finanzierung geht die Eigent√ľmerschaft zum K√§ufer √ľber, dieser hat dann wesentlich mehr Rechte, als ein Kunde, der das Auto „nur“ least. Interessenten, die also eher dem Finanzierungsmodell positiv gegen√ľberstehen, k√∂nnen sich neben rechtlicher St√§rken auch √ľber Verg√ľnstigungen bei der Versicherung freuen. Finanzierungsk√§ufer haben zudem die freie Wahl eine Halb- oder Vollkaskoversicherung zu w√§hlen. Leasing-Kunden m√ľssen stets eine Vollkaskoversicherung in Anspruch nehmen, m√∂gliche Kosten, die vorher hier gespart wurden, k√∂nnen wieder nichtig werden. Zuletzt sind besonders bei Finanzierungen starke Rabatte verhandelbar, eine Finanzierung ist also insgesamt flexibler, als das Leasing eines Autos. Bekannte Beispiele f√ľr solch einen Rabatt sind Grundpreisverhandlungen des Autos oder Barrabatte. Die Finanzierung zeigt sich demnach als w√ľrdige Alternative zum Leasen, wenn man nicht in der Lage ist die Summe des Fahrzeugwertes komplett zu bezahlen. Letztlich entscheidet jedoch das aktuelle Angebot des Autohauses und zusammenarbeitender Banken welche beiden Optionen in Zusammenspiel mit der finanziellen Grundsituation des Autok√§ufers am g√ľnstigsten sind.

Welche Vorteile hat ein Autokredit im Vergleich zum Leasing?

Mobilität ist heutzutage wichtiger denn je. Viele können sich jedoch nicht einen direkten Autokauf leisten. Schnell bietet sich das die Option einer Finanzierung durch einen Autokredit an, bei dem Kaufinteressenten beim Autohändler oder einer Bank ein Darlehen beantragen, um einen Großteil des Warenwertes finanziert zu bekommen, häufig verbunden mit starken Rabatten beim Autohändler. Ist ein Autokredit aber um so vieles vorteilhafter als die Alternative des Leasings?

  • Man ist der Besitzer des Autos und kann es jederzeit wieder verkaufen
  • Es gibt keine vertraglichen Bedingungen wie z. B. einer vertraglich vereinbarten Kilometerleistung
  • Vorzeitige Tilgung meist m√∂glich
  • Freie Wahl des Kredits bzw. der Bank
  • Freie Wahl der Werkst√§tte m√∂glich
  • Freie Versicherungswahl (Vollkasko, Teilkasko, Haftpflicht)

In √Ėsterreich ist seit vielen Jahren die bevorzugteste Form ein Auto zu finanzieren eine zweckgebundene Form des Ratenkredits. Autoh√§user bieten diese auf den Autokauf zugeschnittenen Ratenkredit in Kooperation mit Banken an. Raten- oder auch Konsumkredite bieten viele Vorteile. Unter anderem ist die monatliche Rate fest vorgeschrieben und oft erschwinglich, sie sind gut planbar und die Laufzeiten sind mit maximal 84 Monaten dennoch √ľberschaubar. Zudem wollen viele Banken nur noch Einkommensnachweise als einzige Sicherheiten best√§tigt haben. Da Ratenkredit au√üerdem in einem Rahmen von 1000 ‚ā¨ – 75000 ‚ā¨ angeboten werden, liegt die Autofinanzierung mehr als im M√∂glichen eines Konsumkredits. Entscheidend, um langfristig zu sparen, ist das Vergleichen der gro√üen Anzahl an Autokrediten. Wer einen Kredit mit niedrigen Zinsen und festen Monatsraten erwischt, kann sehr einfach mehrere tausende Euro sparen. Ein weiterer gro√üer Vorteil besteht in der M√∂glichkeit sich je nach Autohaus hohe Rabatte einzuholen. Wird eine entsprechend hohe Summe vorher angezahlt, kann mit dem Autoverk√§ufer √ľber einen Rabatt der Gesamtsumme verhandelt werden, sodass die Zinsen, trotz vollkommener Abdeckung der Gesamtsumme, schon wieder drin sind. Es lohnt sich also den Restwert des Autos schon von Anfang an zu begleichen. Ab Vertragsbest√§tigung geht zudem der komplette Besitz des Autos in den K√§ufer √ľber, anders als beim Leasing, bei dem man trotzdem das Risiko tr√§gt, das Auto aber nicht besitzt.

Des Weiteren sind K√§ufer, die einen Autokredit verwenden im Gegensatz zum Leasing nicht vertraglich an eine Kilometerleistung gebunden. Da es sich beim Autokredit, wie bereits erw√§hnt, auch nur um einen Ratenkredit handelt, k√∂nnen jederzeit bei finanziell g√ľnstiger Lage sogenannte Sondertilgungen veranschlagt werden, die die Gesamtschuld und damit finanzielle Belastung minimieren. Letztlich ist der Kunde au√üerdem in keiner Weise an die Hausbank des Autohauses gebunden. Findet der Kunde ein g√ľnstigeres Kreditangebot, als das des Autohauses, kann dies unter R√ľcksprache mit dem Autoverk√§ufer genauso gut verwendet werden. Die meisten Banken bieten wesentlich g√ľnstigere Kreditkonditionen als vorgeschrieben Autokredite des Verk√§ufers, ein Vergleichen schl√§gt sich demnach definitiv positiv auf die Gesamtschuld nieder. Wie man sieht hat die Autofinanzierung erhebliche Vorteile gegen√ľber dem Leasing, besonders was Flexibilit√§t, Risikohaftung, Versicherung und Verg√ľnstigungen betrifft.

Welche Sicherheiten ben√∂tige ich f√ľr einen Autokredit?

Grunds√§tzlich vergeben Banken stets nur dann Kredite, wenn diese entsprechende Sicherheiten seitens des Kreditnehmers vorfinden. Die Bank will sich damit absichern, dass der Kreditnehmer auch tats√§chlich die Gesamtschuld inklusive vereinbartet Zinsen komplett zur√ľckzahlen kann. Hierf√ľr m√∂chte die Bank also gewisse Sicherheiten einbeger√§umt bekommen, im Falle das der Kreditnehmer zahlungsunf√§hig wird oder in tempor√§ren Zahlungsverzug kommt. Die veranschlagten Sicherheitsmittel richten sich nach Einkommen und Bonit√§t des Kreditnehmers. Generell steht der Kunde mit seinem gesamten Verm√∂gen in Schuld ein den Kredit komplett tilgen zu k√∂nnen. Reicht der Bank der Einkommensnachweis und Bonit√§t des Kreditnehmers allein nicht aus, besteht noch die M√∂glichkeit einen B√ľrgen heranzuziehen. Dieser B√ľrge tr√§gt ganz oder teilweise die Mitschuld an dem Kredit. Als Alternativen stehen der Bank und dem Kunden noch Kreditversicherungen, Sachsicherheiten oder Pfand zur Verf√ľgung.

Verlangt die Bank zus√§tzlich einen B√ľrgschaftsvertrag wird zwischen zwei Formen der B√ľrgschaft unterschieden. Bei der ersten, strengen Form tr√§gt der B√ľrge gleichviel Schuld, wie der eigentliche Kreditnehmer. Die Bank kann im Falle eines Zahlungsverzuges oder Nichtzahlungsf√§higkeit gegen√ľber des eigentlich Kreditnehmers frei entscheiden, ob die Schuld nun vom B√ľrgen oder vom Kreditnehmer selbst getragen werden soll. Meist werden B√ľrgen verpflichtet, die auch tats√§chlich die Schuld mittragen k√∂nnen, da diese Form sonst kaum Sinn macht. Bei der zweiten Form handelt es sich um die Ausfallsb√ľrgschaft. Hier kann die Bank erst dann Geld verlangen, wenn die Exekution gegen den Hauptschuldnehmer erfolglos war oder die Schuldeintreibung komplett aussichtslos erscheint. Anschlie√üend wird allein vom Ausfallsb√ľrgen die Restschuld eingefordert.

Wie eingangs erw√§hnt, besteht noch die M√∂glichkeit der Absicherungen durch Sachsicherheiten und Pfand. Bei einem Beratungsgespr√§ch kann festgestellt werden, ob der Kreditnehmer weitere finanzielle Sicherheiten, als das eigene regelm√§√üige Einkommen vorweisen kann. Diese Sachsicherheiten k√∂nnen Wertpapiere, Fonds, Erbschaften, Grundst√ľcke, Sparb√ľcher oder ein Bausparvertrag sein. Es sind aber auch bewegliche Sachsicherheiten wie Autos, Boote, Rechte ans Pensions- und Gehaltsforderungen denkbar. Um die m√∂gliche Schuld zu tilgen, werden diese Sachsicherheiten in Beschlag genommen, gepf√§ndet und mit der Restschuld aufgewogen. Ein weiteres Mittel der Absicherung stellen noch die verschiedenen Finanzversicherungen dar. Dabei ist die sogenannte Kreditrestverschuldungsversicherung prominenteste und meist verwendetste Variante dieser Versicherungen. Der Kreditnehmer zahlt hierbei einen geringen Betrag und die Restschuld wird vorl√§ufig erlassen. Zwar muss der Kreditnehmer weiter jene Beitr√§ge bezahlen, jedoch werden diese immer geringer, da f√ľr die Bank dies als Absicherung der Tilgung dient. Anders als die Kreditrestverschuldungsversicherung wird bei Ablebensversicherung der Beitrag nicht geringer, sondern die Versicherungssumme bleibt gleich hoch, bis zum Todesfall. Die Restschuld bleibt zwar offen, muss aber erst im Falle des Todes des Kreditnehmers beglichen werden. Kreditnehmer sollten bei Anbieten solcher Versicherungen durch die Bank dringend nachfragen, ob diese Versicherungen auch in den effektiven Jahreszinse einberechnet werden, denn die Kosten f√ľr die Versicherung m√ľssen definitiv im Zinssatz des Kredits einbezogen werden, das hei√üt, die Bank muss zu Gunsten des Kreditnehmers honorieren, dass dieser sich absichern l√§sst.

Wie flexibel ist die Finanzierung bei einem Autokredit und was bedeutet „zweckgebunden“ bei einem Autokredit?

Die Finanzierung eines Autos durch einen Autokredit wird h√§ufig mit vielen Vorz√ľgen und hoher Flexibilit√§t beworben. Ist dies in der Praxis aber letztlich wirklich der Fall? Immerhin muss auch bei diesem Kredit regelm√§√üig eine Rate bezahlt werden, was zu einer finanziellen Mehrbelastung des Kunden f√ľhrt.

Viele Vorteile offenbaren sich bei einem Autokredit. Die Raten sind aufgrund der jahrelang Niedrigzinsphase gering, man kann aus dutzenden Angeboten frei w√§hlen, ist nicht an die Angebote der Hausbank des Autok√§ufers gebunden, es gibt keine weiteren Komplikationen, da die Finanzierung durch den Autok√§ufer abgewickelt wird, der Besitz geht direkt mit Kauf und Kreditzusage in den K√§ufer √ľber. Da sich die Zinsen in den letzten Jahren so stark nach unten entwickelt haben, sind inzwischen Nullprozentfinanzierungen keine Seltenheit mehr, denn auch f√ľr den Autok√§ufer bedeutet dies trotzdem noch Gewinn. Doch es geht noch flexibler. Etwa f√ľr viele unentschlossene, die sich auf das Kreditangebot nicht dauerhaft festlegen m√∂chten, gibt es bei Autokrediten ein neues Erfolgsmodell: Die Drei-Wege-Finanzierung. Doch was hat es damit auf sich? Die Drei-Wege-Finanzierung ist in erster Linie eine besonders flexible Sonderform des Autokredits, die inzwischen von fast allen Autoh√§usern und -banken angeboten wird. Die Bank macht dem K√§ufer das Zugest√§ndnis in den ersten Jahren nur sehr geringe Raten zu zahlen. Nach dieser Frist hat der Kunde drei verschiedene M√∂glichkeiten die Restschuld zu tilgen. Die erste M√∂glichkeit besteht darin, das Auto weiterhin mit diesen Raten abzubezahlen, die Laufzeit bleibt dann aber relativ hoch. Bei der zweiten M√∂glichkeit wird das Auto mit einem Mal durch Tilgung der Restschuld sofort gekauft. Letztlich besteht noch die Variante, dass das teilfinanzierte Auto wieder an das Autohaus zur√ľckgeht, √§hnlich dem Leasing, wobei die Raten nat√ľrlich viel geringer sind.

Da die Drei-Wege-Finanzierung immer etablierter wird, stellt sich ihr Vorteil maximaler Flexibilit√§t stark in den Vordergrund. Der Kunde kann frei aus verschiedenen Optionen w√§hlen, was nach der ersten Zahlungsphase mit dem Auto passieren soll. Damit passt sich dieses Finanzierungsmodell optimal der aktuellen Lebenssituation des Kreditnehmers an. Schlussendlich kann der Kunde nach dem Bezahlen der geringen Raten aber genauso gut den Wagen ohne weitere Kosten wieder zur√ľckgeben. Die Drei-Wege-Finanzierung wird damit zu einer besseren Alternative als das Leasen selbst, da man sich das beste beider Welten aus Finanzierung und Leasing offenl√§sst. Nat√ľrlich stellt diese neue Form des Autokredits kein Freibrief f√ľr zahlloses Annehmen und Abgeben von kreditfinanzierten Automobilen dar. So flexibel moderne Autokredit auch sein m√∂gen, muss der Kunde trotzdem noch einige kritische Punkte beachten. Im Falle des W√§hlens der Anschlussfinanzierung nach der Phase mit geringen Raten hat der Kunde eine vergleichsweise etwas h√∂here Restschuld. Unter anderem muss bei R√ľckgabe des Autos dieses in gutem Grundzustand und gepflegt sein. Erfolgt dies nicht, warten auf den Autok√§ufer Zusatzkosten.

Wie lange soll die Laufzeit eines Autokredits sein?

Die Laufzeit eines Autokredits kann stets frei gew√§hlt werden. Gerade aufgrund dieser Tatsache sollte der Kunde die Laufzeit den eigenen finanziellen M√∂glichkeiten bestens anpassen. Vorab eine kurze Erkl√§rung zur Laufzeit. Die Kreditlaufzeit ist diejenige Periode, in der der Kunde die Gesamtkreditschuld samt Zinsen an die Bank zur√ľckzahlt. Die Laufzeit bestimmt ma√ügeblich wie lange ein Kunde diese Schuld abbezahlt und wie hoch letztlich die Gesamtkosten sind. Auch wenn durch eine hohe Laufzeit die monatlichen Raten angenehm gering ausfallen, sollten Kreditinteressenten beim Autokauf darauf achten, dass letztlich die Gesamtschuld steigt, denn je l√§nger die Laufzeit umso l√§nger bezahlt man insgesamt auch Zinsen. Gl√ľcklicherweise entf√§llt dieser missliche Umstand bei Nullprozentfinanzierungen wie sie heutzutage bei der Autofinanzierung √ľblich sind. Dennoch ist stets eine k√ľrzere Laufzeit einer l√§ngeren zu bevorzugen. Dies ist aber nat√ľrlich nur m√∂glich, wenn die geliehene Geldsumme nicht allzu gro√ü ausf√§llt oder der Kunde √ľber genug R√ľcklagen verf√ľgt.

Hilfreich kann vor allem ein Tilgungsplan sein. Kunden sollten sich bei der Bank oder dem Autohaus genau so einen Tilgungsplan einfordern, um langfristig einen Kosten√ľberblick zu behalten. Die Laufzeit sollte so gew√§hlt werden, dass zum einen eine z√ľgige Tilgung m√∂glich ist, aber auch durch Anpassung der Raten bei Verk√ľrzung der Laufzeit noch genug Reserven f√ľr unvorhergesehene Investitionen √ľbrig bleiben. Bleibt also bei empfohlener Eink√ľrzung der Laufzeit unter Einbeziehung der monatlichen Rate kein Puffer im Haushalt √ľbrig, sollte entgegen Empfehlungen die Kreditlaufzeit doch um einige Monate verl√§ngert werden. Es macht au√üerdem wenig Sinn, und einen schlechten Eindruck, aufgrund zu hoher Raten nach wenigen Monaten wieder bei der Bank aufgrund tempor√§rer Zahlungsunf√§higkeit vorsprechen zu m√ľssen oder gar eine Umschuldung beantragen zu m√ľssen. Solange noch finanzielle R√ľcklagen bestehen, bleibt dem Kunde gegen Ende der Laufzeit ohnehin noch offen eine g√ľnstige Sondertilgung zu veranlassen, was wesentlich kluger ist, als von Anfang an viel abbezahlen zu wollen.

Andererseits ist es aber auch unklug die Kreditlaufzeit viel zu lang anzusetzen. Autofinanzierungen liegen meistens trotzdem im Bereich eines normalen Klein- oder Ratenkredits. Eine hohe Laufzeit von mehr als 10 Jahren ist oftmals absolut ung√ľnstig und steigert nur noch die Gesamtverschuldung. V√∂llig abzuraten von einer langen Laufzeit ist jenen Kunden, die ohnehin bereits √ľber eine hohe Bonit√§t verf√ľgen. Bei zu langen Laufzeiten zahlt man anfangs fast nur Zinsanteile zur√ľck, erst ab der H√§lfte lohnt sich eine lange R√ľckzahlperiode, da erst ab diesem Zeitpunkt die tats√§chliche Restschuld geringer wird, aus diesem Grund wurde f√ľr die Planung auch bereits ein Tilgungsplan empfohlen, um auf lange Sicht zu erkennen, wie sich welche Laufzeit auf die Gesamtschuld auswirkt.

Wie viel Kredit bekomme ich bei einem Autokredit?

Wie viel Geld ein Interessent eines Autokredits letztlich ausgezahlt bekommt, hängt von mehreren Faktoren ab. Das fängt an bei der eigenen finanziellen Situation und hört bei den persönlichen Vorstellungen und Wert des angestrebten Autos auf. Wie hoch ergo der Betrag ist, den der Kunde bereit ist selbst zu tragen oder ob der Autokredit den gesamten Kaufwert des Automobils ganz oder teilweise abdecken soll. Auf der anderen Seite wird der Betrag aber auch davon limitiert wie liquide der Kunde ist. Vorverschuldete Interessenten werden kaum einen neuen Kredit oder eine komplette Autofinanzierung bewilligt bekommen.

Jede Bank, jedes Autohaus hat innerhalb der vergebenen Kredite festgeschrieben Minima und Maxima, die bestimmen wie niedrig oder wie hoch die geliehene Summe sein darf. Im Schnitt liegt das Minimum bei 1000 bis 3000 ‚ā¨ f√ľr einen Autokredit √∂sterreichischer Banken. Bei der maximalen Kreditsumme schwankt das Angebot der Autokredite umso mehr. W√§hrend einige Banken nur Darlehen bis maximal 25000 ‚ā¨ vergeben, zahlt so manche Bank ein Maximum von √ľber 60000 ‚ā¨ aus. Grunds√§tzlich macht eine Autofinanzierung nur Sinn, wenn sich Interessenten absolut dar√ľber sicher sind, dass Sie das finanzierte Auto auch sp√§ter behalten m√∂chten. Die Kreditsumme f√ľr den Neuwagen sollte abh√§ngig von der finanziellen Grundsituation entweder nur den Teil betragen, den man sonst l√§nger ansparen m√ľsste, oder den wesentlich Teil des Kaufwerts abdecken, ohne, dass dadurch der eigene Haushalt direkt belastet wird und keine R√ľcklagen mehr vorhanden sind, um etwaige Sonderinvestitionen (Unfall, Krankheitsfall, Reparaturen) zu t√§tigen. Interessenten mit geringeren Einkommen sollten sich daher trotz Finanzspritze durch einen Autokredit also nicht zu sehr in Sicherheit wiegen, wenn trotz allem ein gro√üer Anteil des Kaufwerts des Autos durch den Kredit gedeckt wird. Zu bedenken ist, dass egal wie hoch oder niedrig das Darlehen ausf√§llt: Zur√ľckgezahlt werden muss das Darlehen in jedem Fall.

Ein umfassende Beratung direkt beim Autok√§ufer oder, alternativ bei Wahl eines anderen Autokredits, beim Bankberater ist absolut selbstverst√§ndlich. Gerade an dieser Stelle sei erw√§hnt, dass Autokunden nicht verpflichtet sind das Kreditangebot der Hausbank des Autohauses in Anspruch zu nehmen. Beim Vergleichen gibt es h√§ufig andere Banken mit eigenen Autokreditangeboten, die erheblich g√ľnstiger ausfallen, als die die vom Autoverk√§ufer vorgeschlagen werden. Besonders Online- und Direktbanken haben teilweise unschlagbare Kreditangebote, an die eingesessene Hausbanken kaum noch herankommen. Jedoch sind einige Angebote mit Vorsicht zu genie√üen, denn ohne eigenen Bankberater muss man umso genauer selbst recherchieren, um nicht unseri√∂sen Angeboten zu verfallen. Vorhergehendes Informieren und Rechnen mit einem Online-Kreditrechner, bevor Sie zum Autoh√§ndler gehen, bringt nicht nur Klarheit, sondern bewahrt auch vor wom√∂glich nicht ganz so entgegenkommenden Angeboten seitens des Autoverk√§ufers. Letztlich hat der Kunde dann auch eine gest√§rkte Verhandlungsposition gegen√ľber dem Verk√§ufer und kann wom√∂glich eine h√∂here Kreditsumme zu attraktiveren Konditionen herausschlagen.

Wird bei einem Autokredit auch die Bonit√§t √ľberpr√ľft?

Egal wof√ľr ein Darlehen verwendet wird: Hausbau, kurzfristige Investitionen, √úberbr√ľcken von finanziellen Engp√§sse oder eben der Autokauf, Banken pr√ľfen immer die Bonit√§t des Kreditnehmers. Die Mindestanforderungen einer Bank f√ľr die Kreditvergabe sind stets die Vorlage von Einkommensausk√ľnften aus einem Zeitraum von minimal 3 Monaten, die √úberpr√ľfung der √∂sterreichischen Staatsb√ľrgerschaft und Wohnsitz in √Ėsterreich, sowie Kontrolle des Ausweises und Nachweis eines auf Guthaben gef√ľhrten Girokontos.

Die meisten Banken nehmen Ihre Kunden jedoch vor der Kreditvergabe sehr genau unter die Lupe und √ľberpr√ľfen Vorverschuldung und sonstigen finanziellen Background des Kreditnehmers. Zus√§tzlich wird bei zweckgebundenen Krediten, was der Autokredit nun mal ist, ein Nachweis und Begr√ľndung √ľber den Einsatzzweck des Darlehens. Banken pr√ľfen genau den beruflichen Hintergrund, wobei es nicht selten ist, den Arbeitgeber des Kreditnehmers telefonisch zu kontakten. Mitunter wird sogar analysiert in welcher Wohngegend der Kunde wohnt und ein Haushaltsplan wird ebenso von immer mehr Banken verpflichtend gefordert. Aus diesem Haushaltsplan muss eindeutig die Liquidit√§t, also Zahlungsf√§higkeit mit der der Kunde den Kredit letztlich samt Zinsen tilgen will, hervorgehen. Grunds√§tzlich beg√ľnstigend auf die Einstellung der Bank gegen√ľber dem Kunden ist die Angabe sonstiger Verm√∂genswerte wie Versicherungen, Wertpapiere, Sparb√ľcher oder Erbverm√∂gen und Grundst√ľcke. Dennoch pr√ľfen Banken nicht selten auch vergangene Schulden und deren Gr√ľnde oder die Umst√§nde von B√ľrgschaften.

Reicht diese Sicherheiten der Bank dennoch nicht aus wird es schnell eng f√ľr den Kreditnehmer. Welche M√∂glichkeiten hat man dann, trotz etwas geringerer Bonit√§t noch an den gew√ľnschten Autokredit zu kommen? Die Auswege sind bestenfalls √ľberschaubar. Entweder sichert der Kreditnehmer der Bank gegen√ľber weitere Sachen von Wert zu, das kann Verpf√§ndung des Monatseinkommens, Grundbucheintr√§ge oder aber auch eine Kreditrestschuldversicherung sein. Von einer erlaubten Verpf√§ndung des Monatseinkommens ist definitiv abzuraten, bringt es doch die Hauptquelle des Kreditnehmers erheblich in Gefahr. Als letzter Ausweg kann der Kunde aber immer noch eine Drittperson als B√ľrgen angeben, die eine Teil- oder Komplettschuld am Darlehen mittr√§gt, im Fall, dass der Hauptschuldner, also Kunde, in Zahlungsverzug kommt oder g√§nzlich zahlungsunf√§hig wird. Um im Vorfeld einem Autokredit beg√ľnstigend entgegenzuwirken, seien an dieser Stelle einige Ratschl√§ge gegeben. Zum einen sollten s√§mtliche bestehenden Schulden getilgt werden, sofern diese bestehen. Ist der Kunde schuldenfrei steigert sich die Bonit√§t allein dadurch erheblich. Bestehen Eintr√§ge im KSV sollten diese unter Nachdruck entfernt werden. Auch achten Banken darauf, ob der Kreditnehmer stets Rechnungen und Versicherungen ordnungsgem√§√ü bezahlt hat. Besonders schwierig die Bonit√§t zu steigern haben es aber vor allem Personen, auch wenn sie schuldenfrei sind, die nicht in das klassische Angestelltenschema passen. Freiberufler, Pension√§re und √§ltere B√ľrger sind von vornherein von einer Bank eher negativ bewertet. Da hilft nur umfangreiches Vergleichen mehrerer Banken.

Kann ich meinen Autokredit vorzeitig zur√ľckzahlen?

Wurde ein Autokredit zu vereinbarten Konditionen bewilligt und steht dem Traum vom neuen Auto nichts mehr im Wege bleibt vielen Autok√§ufern h√§ufig noch eine Frage offen. Kann der beantrage Autokredit vorzeitig durch Sondertilgungen fr√ľher beglichen werden, um die Gesamtschuld zu minimieren? Generell ist das durchaus m√∂glich und auch erstrebenswert. Banken und Autoh√§user, die Sondertilgungen gem√§√ü eines Tilgungsplan anbieten, sind absolut zu bevorzugen. Wer ausreichend genug R√ľcklagen besitzt, kann in k√ľrzerer Zeit zu attraktiven Konditionen die bestehende Restschuld schneller begleichen und verschafft sich damit z√ľgiger wieder finanziellen Freiraum. Nicht m√∂glich ist es eine Sondertilgung vorzunehmen, wenn der Autokredit √ľber einen Fixzins verf√ľgt, was jedoch kaum mehr der Fall ist. Von Angeboten dieser Art ist abzuraten, da vorzeitige Tilgungen hierbei nicht m√∂glich sind, gr√∂√ütm√∂gliche Flexibilit√§t sollte bei einem Autokredit stets ber√ľcksichtigt werden, also Autokredite mit variablem Zins. Beachtet werden sollte des Weiteren, dass im Falle einer Sondertilgung keine versteckten Kosten im Sinne einer Bearbeitungsgeb√ľhr entstehen. Wird dies noch vor Vertragsschluss entdeckt, spricht dies nicht gerade f√ľr die Glaubhaftigkeit der Bank, da die meisten Kreditinstitute heutzutage bei Sondertilgungen keine zus√§tzlichen Geb√ľhren mehr verlangen und es im Grunde positive sehen, wenn der Kreditnehmer umso schneller die Restschuld zu tilgen versucht.

Eine moderne Bank sollte eigentlich schon von Beginn an auf den Kunden zugehen und die kostenfreie Option einer Sondertilgung unterbreiten, da dies eine Win-Win-Situation sowohl f√ľr das Kreditinstitut als auch den Kreditnehmer darstellt. Die Bank bekommt schneller ihr Geld zur√ľck und der Kreditnehmer ist schneller wieder finanziell flexibel. Banken m√ľssen au√üerdem darauf hinweisen, wie hoch oder gering eine Sondertilgung gemessen am Gesamtbetrag des Autokredits darstellt, denn eine Sondertilgung der gesamten Restschuld bedeutet in jedem Fall auch eine K√ľndigung des Kredits, da die Schuld letztlich beglichen wurde. Besonders g√ľnstig f√§llt eine Sondertilgung aus, wenn bereits in signifikanter Teil der Restschuld abbezahlt wurde, denn abh√§ngig vom Gesamtbetrag wird der eigentliche Kreditbetrag h√§ufig erst ab der H√§lfte effektiv getilgt, da davor meist nur die Zinsen beglichen werden. Wichtig ist vor allem, dass trotz der Vorteile einer Sondertilgung beachtet wird, dass die Restschuld bei einer Sondertilgung mit einem mal beglichen werden muss. Ein Splitting in weitere Raten ist nicht m√∂glich, da man ansonsten wieder beim alten Spiel aus Monatsraten und Verzinsung landen w√ľrde. Generell ist also eine vorzeitige Schuldbegleichung ratsam sofern die finanziellen R√ľcklagen vorhanden sind. Sind nur geringe R√ľcklagen vorzuweisen, bleibt als einzige Option die Hinzuziehung einer Umschuldung. Dies ist aber nur anzuraten, wenn die Zinsen des Umschuldungskredit deutlich niedriger liegen als die des urspr√ľnglichen Autokredits, ansonsten w√§re die Sondertilgung durch eine Umschuldung ein Minusgesch√§ft.

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